Купить жильё без стартовой суммы достаточно проблематично. Под первоначальным взносом понимают часть от стоимости приобретаемой квартиры или дома, которую заёмщик вносит при подписании ипотечного договора. Обычно нужно оплатить около 30%. Это могут быть личные сбережения, жилищные сертификаты, материнский капитал и государственные субсидии, в том числе для военных.
Наличие первоначального взноса — обязательное условие для большинства ипотечных программ. Если у заёмщика нет нужной суммы, увеличивается срок кредитования и процентная ставка. В результате растёт общая переплата и повышаются расходы на оплату страховки.
Взять деньги в кредит в банке на первоначальный взнос — неоднозначное решение. Преимущества этого варианта:
-
может увеличиться вероятность одобрения;
-
расширяется перечень финансовых организаций, где можно оформить ипотеку.
Но шансы на получение денег могут не только вырасти, но и снизиться. Это связано с тем, что после оформления дополнительного кредита долговая нагрузка становится больше. А банки обязательно анализируют данный показатель при рассмотрении заявки. Если на погашение финансовых обязательств уходит более 50% дохода, банк, скорее всего, отклонит заявку на ипотеку. Как показывает практика, не все заёмщики справляются с одновременным погашением ипотеки и кредита, оформленного на первоначальный взнос.
Финансовые эксперты рекомендуют рассмотреть альтернативные варианты: ипотеку без первоначального взноса и кредит наличными на большую сумму (с обеспечением или без залога).
Ипотечное кредитование без первоначального взноса
Лишь немногие банки готовы одобрить такой кредит. Слишком велик риск, что заёмщик не сможет погасить задолженность своевременно и в полном объёме. В России всего 5% от общего числа ипотек получены без внесения стартовой суммы.
К заёмщикам предъявляются более строгие требования:
-
отсутствие негативных записей в кредитной истории и высокий кредитный рейтинг;
-
стаж на текущем месте работы — от полугода;
-
низкая долговая нагрузка;
-
платёж по ипотеке не превышает 40% от ежемесячного дохода;
-
жизнь и здоровье застрахованы на весь срок действия ипотечного договора.
Чтобы увеличить вероятность одобрения, рекомендуется стать постоянным клиентом банка и активно пользоваться различными финансовыми инструментами: завести кредитку, открыть вклад, оформить зарплатную карту. К заёмщикам, которые являются участниками зарплатного проекта, финансовые организации относятся лояльнее.
Даже при хорошем уровне дохода и соблюдении прочих условий одобренная сумма будет гораздо меньше, а проценты выше, чем по ипотечным программам с первоначальным взносом.
Большой кредит наличными
Надёжным заёмщикам Альфа-Банк одобряет до 15 млн ?. Срок кредитования — от одного года до десяти лет. Чтобы получить деньги, понадобится паспорт гражданина РФ, а также справка о доходах и сумме налога физического лица. Первоначальный взнос не требуется.
Чтобы снизить переплату, можно оформить кредит под залог недвижимого имущества. Залоговыми объектами могут быть:
-
квартира;
-
апартаменты;
-
коммерческая недвижимость;
-
машино-место.
Если у заёмщика нет подходящих активов, деньги можно получить под залог недвижимости, принадлежащей третьему лицу (если человек согласен разделить ответственность за исполнение финансовых обязательств).
