Факторинг — это способ, который помогает компаниям быстро получить деньги, продавая свои дебиторские задолженности банкам или факторинговым организациям, которые также называются факторами. Такой способ финансирования имеет свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать перед тем, как воспользоваться этим инструментом.
Как работает факторинг
Факторинг предприятия работает так:
- Компания продаёт товары или услуги покупателю по договору с отсрочкой платежа
- Вместо того чтобы ждать, пока контрагент оплатит товар или услугу, бизнес передаёт эту задолженность фактору
- Фактор сразу выплачивает компании до 100% от суммы долга
- Когда поставщик получает деньги от покупателя, он возвращает их фактору вместе с начисленной комиссией за использование услуги
Почему у предприятий возникают дебиторские задолженности
Ситуации, когда у бизнеса возникает дебиторская задолженность, нередки. Это происходит, когда предприятие заключает с контрагентами договоры, в которых указана отсрочка платежа, например, на 30 или 60 дней. Причины, по которым поставщик может работать по такой схеме, могут быть разными. Например, таким способом бизнес старается привлечь больше покупателей или обогнать конкурентов. Либо бизнес просто идёт на уступки клиентам, зная, что у них финансовые сложности.
Какие преимущества даёт предприятию факторинг
Если дебиторская задолженность копится, у предприятия могут возникнуть проблемы с оборотными средствами, ведь деньги нужны для зарплат, аренды, закупок. Поэтому предприятию выгодно продать задолженность фактору. Благодаря этой услуге бизнес получает:
- быстрый доступ к деньгам
- улучшение денежного потока, особенно если у компании много клиентов с отсрочкой платежей
- снижение рисков неуплаты, если фактор берёт их на себя
Каждый фактор вправе выставлять свои условия для такой услуги. Например, Альфа-Банк предлагает для своих клиентов следующие преимущества:
- чтобы получить финансирование, достаточно передать банку УПД или накладную об отгрузке
- банк сразу профинансирует до 100% от суммы поставки и оформит все документы
- услугой могут пользоваться юридические лица и ИП
- залог не нужен
Альфа-Банк предлагает факторинг с регрессом и без регресса. При оформлении услуги с регрессом ответственность за возврат долга клиента остаётся на вашей компании, но банковская комиссия ниже. Такой вариант подходит, если ваши покупатели надёжны и всегда оплачивают счета вовремя.
При оформлении услуги без регресса риски берёт на себя. Если контрагент вам не заплатит, банковская организация будет взыскивать с него долг самостоятельно своими методами. Этот вариант подходит, если вы хотите полностью защитить себя от возможных финансовых потерь, связанных с долгами, но комиссия за услугу будет выше.
Какие минусы есть у такого способа финансирования
Как у любого вида финансирования, у факторинга есть недостатки. Выделим основные:
- Дополнительные расходы. За услуги фактора нужно платить комиссию. Чем дольше срок погашения долга, тем комиссия больше
- Ограничения. Факторинговые компании работают не со всеми долгами. Например, они могут отказаться от задолженностей ненадёжных клиентов
- Риск репутации. Если клиенты узнают, что их долги переданы фактору, это может повлиять на их отношение к вашей компании
Перед тем как выбрать факторинг, взвесьте плюсы и минусы, чтобы понять, подходит ли этот инструмент вашему бизнесу.
